Fondssparen

Jeder hat ein Ziel, für das er liebend gern spart

Mit einem Fondssparplan von Union Investment sparen Sie zeitgemäß. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld nicht ruhen, sondern arbeiten lassen. Beim Sparen mit Fonds können Sie von den Entwicklungen der Finanzmärkte profitieren und sich auf diese Weise solide Ertragschancen sichern.

Ihre Vorteile

  • Breite Streuung und solider Vermögensaufbau
  • Sparpläne bereits ab 25 Euro im Monat möglich
  • Hohe Flexibilität: Sie können Ihren Sparbetrag jederzeit senken, erhöhen oder aussetzen
  • Jederzeit Überblick über Ihre Fonds in Ihrem Online-Banking


Sie haben Fragen oder möchten mehr über die Möglichkeiten eines Fondssparplans erfahren? Wir beraten Sie gerne.

Aktion: Jetzt Fondssparen und eine von 500 Biokisten gewinnen!

Aktion: Fondssparen und Gewinnen!

Vom 1. August bis 30. September 2020

Fondssparen und Biokiste gewinnen
Beispiel: Ökokiste ("große Speedykiste") vom Boßhammersch Hof. Mit frischem & regionalem Bio-Obst und Gemüse.

Jetzt Fondssparen, Vermögen aufbauen und mit etwas Glück eine von 500 Biokisten gewinnen!

Schon ab monatlich 25 Euro bauen Sie sich Schritt für Schritt ein kleines Vermögen auf. Entscheiden Sie sich bis zum 30. September für einen Fondssparplan der Union Investment oder eine Einmalanlage und Sie nehmen automatisch an der Verlosung für eine von 500 Biokisten mit frischem & regionalem Bio-Obst und Gemüse im Wert von je bis zu 32 Euro teil.

Verlost werden insgesamt 500 Biokisten (verteilt auf jeweils 250 Biokisten der regionalen Händler Boßhammersch Hof und Querbeet).

Teilnehmen können alle Neu- und Bestandskunden der Volksbank Mittelhessen im Zeitraum vom 1. August 2020 bis 30. September 2020.

Übrigens: Ihren Sparplan können Sie auch online einrichten
Falls Sie bereits ein Depot der Union Investment besitzen und für unser Online-Banking freigeschaltet sind, können Sie sich Ihren Fondssparplan wahlweise auch selbst einrichten. Diese Sparpläne nehmen selbstverständlich ebenfalls an der Verlosung teil!

So funktioniert's

1.
Termin vereinbaren: Vereinbaren Sie einfach online Ihren Wunschtermin bei Ihrer Filiale vor Ort. Außerdem beraten wir Sie gerne auch bequem von zu Hause aus per Videoberatung.
2.
Nach Abschluß Ihres Fondssparplans nehmen Sie automatisch an der Verlosung teil.
3.
Werden Sie als Gewinner gezogen, benachrichtigen wir Sie schriftlich.

Im Falle eines Gewinns werden Sie von uns per E-Mail benachrichtigt. Sie erhalten von uns einen Couponcode zur Bestellung einer Biokiste, welchen Sie online oder vor Ort bei den beiden teilnehmenden Händler einlösen können.

Die genauen Teilnahmebedingungen haben wir für Sie unter dem untenstehenden Link zusammengefasst:

Sie haben Fragen oder möchten mehr über die Möglichkeiten eines Fondssparplans erfahren? Wir beraten Sie gerne!

Zusätzlich: Ein Baum in Ihrem Namen für jeden Sparvertrag! 🌳

Kennen Sie zudem schon unsere Aktion „Dein Baum für Mittelhessen“? Für jede neue abgeschlossene Sparanlage pflanzen wir einen Baum in Mittelhessen und helfen so den Wäldern in unserer Region!


MeinInvest, der digitale Anlage-Assistent

Geldanlage jetzt online abschließen und an der Verlosung teilnehmen

MeinInvest ermittelt in nur wenigen Fragen ein für Sie passendes Angebot. Anschließend können Sie die Geldanlage bequem online abschließen. Ihre Geldanlage wird im Rahmen einer Vermögensverwaltung durch Anlage-Experten professionell für Sie betreut.

Auch mit einer Anlage in MeinInvest nehmen Sie am Gewinnspiel um eine von 500 Biokisten teil!

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Ihre Vorteile

  • Individuelle Anlagestrategie online auswählen
  • Professionelle Vermögensverwaltung
  • Schon ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro

Termin vereinbaren

Beratung in der Filiale & per Telefon

Persönliche Beratung vor Ort

Eine unserer Filialen finden Sie auch immer in Ihrer Nähe. Unsere Mitarbeiter beraten Sie gerne vor Ort zum Thema Fondssparen. Gerne stehen wir Ihnen auch telefonisch unter 0641 7005-0 zur Verfügung.

Videoberatung

Videoberatung

Wir beraten Sie rund um das Thema Vermögensaufbau auch bequem Zuhause oder unterwegs mit unserer Online-Videoberatung.


Jetzt auch nachhaltig investieren

Informieren Sie sich über die Möglichkeiten nachhaltiger Geldanlage mithilfe von Fondssparplänen.

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Kombinieren Sie verantwortungsvolles Handeln mit einer ertragsstarken Geldanlage.

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Dein Baum für Mittelhessen

Für jede neue Mitgliedschaft, Geldanlage und weitere Produkte pflanzen wir einen Baum in der Region!

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Fondssparen im Überblick

Sparen auch Sie zeitgemäß?

Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an Ihre finanziellen Ziele bringt. Wie die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

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Das folgende Video wurde bei YouTube hochgeladen. Per Klick auf den Play-Button werden Cookies von YouTube gesetzt. Wenn Sie dies nicht möchten, klicken Sie bitte nicht auf den Play-Button.

Quelle: Union Investment (Stand: Juni 2019)


Berechnen Sie Ihr Sparziel

Auszeichnung für Union Investment

Auszeichnung Capital Höchstnote

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Union Investment erhielt bereits zum achtzehnten Mal in Folge die Höchstnote 5 Sterne von der Zeitschrift Capital. Das hat bisher kein anderer Fondsanbieter geschafft2.

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Aus Geld Zukunft machen – und aus Ihrem Tipp 50 Euro

Weiterempfehlungs-Programm unseres Partners Union Investment

Weiterempfehlen zahlt sich aus. Sichern Sie sich jetzt 50 Euro für den adidas Online-Shop. Wie? Empfehlen Sie einfach die Geldanlage in Fonds bei unserem Partner Union Investment an Ihre Freunde und Ihre Familie weiter.

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Vorteile und Risiken von Fondsparplänen

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Sie haben große Wünsche, die Sie sich bald erfüllen möchten? Vielleicht möchten Sie Ihre Wohnung neu möblieren oder die langersehnte Reise antreten? Beim Sparen mit Fonds können Sie Ihren Wünschen schon ab einer Mindestsparrate von 25 Euro ein gutes Stück näherkommen.
  • Passende Anlageform, große Freiheit: Durch das Fondssparen sind Sie bei Ihrem Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen.1
  • Stetige Raten, große Effekte: Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt, da Sie aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufen. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
  • Viele Märkte, große Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produktlösungen sowie Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe ausgerichtet sind. Fondsmanager analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So nutzen Sie die Ertragschancen diverser Finanzmärkte und müssen sich selbst um nichts kümmern.
  • Große Streuung, kleineres Risiko: Sie entscheiden sich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, bequem von den Marktentwicklungen zu profitieren. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, wie zum Beispiel Aktien oder Unternehmensanleihen.
  • Große Dynamik, starkes Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate mit Ihrem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So können Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller erreichen.

Risiken von Fondssparplänen

  • Sparziele: Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Anlagerendite: Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

 


Corona-Krise: Wie gehe ich jetzt vor, wenn ich Wertpapiere besitze?

Aus aktuellem Anlass: Umgang mit der Corona-Krise

Ihre wichtigsten Fragen rund um das Thema Wertpapiere in Bezug auf die Corona-Krise haben wir hier für Sie zusammengefasst:

Was ist bisher an den Finanzmärkten passiert?
Die Internationalen Finanzmärkte befinden sich derzeit in großer Unsicherheit. Der deutsche Leitindex DAX verlor vom 1. Januar bis zum 30. März rund 27% seines Wertes. Auch andere Anlageklassen haben in den letzten Wochen stark an Wert eingebüßt, wie z.B. Öl und Kryptowährungen. Einzig Anleihen mit allerhöchster Bonität konnten sich bisher diesem Abwärtsstrudel entziehen.

Welche konjunkturellen Folgen wird die Corona-Krise haben?
Gerade die Schutzmaßnahmen vor Corona werden zu einem konjunkturellen Einbruch in der Wirtschaft führen, welcher sich voraussichtlich bis weit in den Sommer hinein ziehen dürfte. Die Aktienmärkte scheinen diesen Rückgang der Wirtschaft auf dem aktuellen Niveau eingepreist zu haben. Sobald sich die Fallzahlen bei den Neuinfektionen reduzieren oder es zu einer Lockerung der Schutzmaßnahmen kommt, ist mit einer langsamen Erholung der Wirtschaft zu rechnen. Positiv ist, dass von politischer Seite große Anstrengungen unternommen werden, um mögliche Liquiditätsengpässe bei Unternehmen abzumildern und Arbeitsplätze zu erhalten.

Was muss ich bei meiner Anlagestrategie ändern?
Generell ist Panik immer ein schlechter Ratgeber für alle Lebensentscheidungen. Zudem sollte man langfristige Anlageentscheidungen nicht von kurzfristigen Ereignissen abhängig machen. Ratierliches Investieren sollte generell weiterhin genutzt werden, um von gesunkenen Kursen zu profitieren und so langfristige Ertragschancen zu sichern. Überprüfen Sie ihre aktuelle Vermögenssituation und hinterfragen Sie welche Gelder möglicherweise zeitnah benötigt werden und welche nicht. Ihr persönlicher Berater steht Ihnen hierzu gerne zur Verfügung und berät Sie bei der optimalen Depotstruktur.

Was sollte ich mit meinem Fonds-/Aktiensparplan machen?

Marcus Landau, Senior Manager Public Distribution bei der DZ BANK, rät hierzu: Sparpläne dienen dem langfristigen Vermögensaufbau, z.B. für die Altersvorsorge. Wenn man es sich finanziell leisten kann, sollten Sparpläne auch in Krisenzeiten bespart werden, denn gerade jetzt kommt der sogenannte Cost-Average-Effekt zum Tragen. Fallen die Kurse weiter, erhalten Anleger mehr Anteile für denselben Betrag. So kann sich über die Zeit ein attraktiver durchschnittlicher Einstiegskurs ergeben. Vor allem bei einem längeren Anlagehorizont machen sich die Vorteile des Cost-Average-Effekts bemerkbar und erhöhen die Rendite-Chancen. (» Zum vollständigen Artikel)


Unser Tipp

Mit Fonds von Union Investment legen Sie Ihr Geld flexibel und breit gestreut an - und das schon ab 25 Euro monatlich. Nutzen Sie die Chancen durch die aktuelle Krise und lassen Sie sich jetzt beraten.

Sie besitzen bereits Fonds von Union Investment?
Nutzen Sie jetzt den Durchschnittspreiseffekt, um bei gesunkenen Kursen mehr Fondsanteile erwerben zu können. Auch eine Erhöhung der Sparrate kann sich jetzt langfristig für Sie auszahlen.

Exklusive Artikel unseres Partners Union Investment

Weitere Informationen, Marktanalysen und Hinweise für Kunden unseres Partners Union Investment haben wir hier für Sie zusammengestellt:

Interview mit Dr. Frank Engels zum Kapitalmarkt

„Kurzfristig turbulent, mittelfristig aussichtsreich“

Dr. Frank Engels, Union Investment

Seit Anfang März haben die Kapitalmärkte aus Sorge vor einer Corona-Rezession in Breite, Schnelligkeit und Ausmaß stark korrigiert. Dr. Frank Engels, Leiter des Portfoliomanagements bei Union Investment, ordnet die Lage ein und gibt einen Ausblick. Lesen Sie hier das Interview mit Dr. Frank Engels zum Kapitalmarkt.

» Zum Interview

Corona-Turbulenzen am Kapitalmarkt

Wie verhalte ich mich als Anleger in dieser Situation?

Wertpapiere und Fondssparen

Aktuelle Einschätzung der Kapitalmärkte: Union Investment ist der Auffassung, dass die Lage an den Kapitalmärkten bis auf Weiteres turbulent bleiben dürfte; die Fondsexperten schätzen die Märkte aber mittel- bis langfristig als konstruktiv ein. Warum das Coronavirus die Kapitalmärkte kräftig durcheinanderwirbelt, erfahren Sie unter dem folgenden Link:

» Zum Artikel

Aktuelle Marktanalysen und Kommentare finden Sie auch unter den folgenden Links:


Häufige Fragen zum Fondssparplan

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Volksbank Mittelhessen eG bzw. der Union Investment Servicebank AG (USB) einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt (siehe oben).

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

 

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volksbank Mittelhessen eG bzw. die Union Investment Servicebank AG (USB) führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten und -dienstleistungen. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Mittelhessen eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

  1. Bei Anlagen in offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Halte- und Rückgabefristen zu beachten.
  2. Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16, 3/17, 3/18, 3/19, 3/20.